С середины апреля жители России смогут приобрести облигации федерального займа для населения (ОФЗ). Начиная с этой недели, Минфин начнет рекламную кампанию этого инструмента. Разбираемся, что такое облигации и как с их помощью можно заработать.
Что такое ОФЗ?
Облигация – это долговая расписка, дающая право кредитору (то есть тому, кто дал деньги) вернуть свои средства и получить проценты (они называются купонным доходом) в определенный срок. Их часто выпускают компании и некоторые государства. Держателями облигаций могут быть как физические, так и юридические лица.
Для кредитора этот инструмент – возможность сохранить деньги и немного заработать. Обычно облигации приносят больший доход, чем банковские вклады.
Российское законодательство не предусматривает возможности прямой покупки облигаций физическими лицами. Чтобы совершить такую сделку требуется посредник – брокер. В этом заключается первое отличие ОФЗ, которые выпускает Минфин, от корпоративных облигаций – их может приобрести любой человек без посредника.
Что лучше – облигации, депозит, покупка акций? Может стоить хранить деньги в копилке?
Деньги, спрятанные у вас в копилке дома, каждый год обесцениваются на определенный процент – это называется инфляцией.
В прошлом году она составила 5,4%, в этом, по прогнозам, не должна превысить 4%. То есть, если вы сейчас пойдете в магазин с одной купюрой в тысячу рублей, то не сможете купить такое же количество товаров, как в прошлом году. А в 2018-м за эту же тысячу вы не сможете приобрести и того набора, который лежит в вашей корзине сейчас.
Банковский вклад иногда позволяет «перекрыть» инфляцию – если его доходность выше, чем ее уровень. К тому же подавляющее большинство российских банков входят в систему страхования – если на вашем счете лежит 1,4 млн рублей или меньше, то даже если у банка отзовут лицензию, ваши средства вернутся. Если размер вклада выше, то максимальная сумма возмещения составляет те самые 1,4 млн.
По данным на 1 февраля, доходность депозитов у большинства крупнейших банков не превышает 9,5%. А с учетом того, что не так давно была снижена ключевая ставка Центробанка, можно ожидать дальнейшего снижение прибыльности вкладов.
Покупка акций и драгоценных металлов может принести хорошую прибыль. Но эксперты настоятельно не советуют выходить на рынок ценных бумаг, не имея опыта игры на нем. Даже профессиональные брокеры предупреждают – никто не может гарантировать прибыли при биржевой игре. Вероятность не только не преумножить, но и полностью потерять все деньги есть всегда. К тому же вы сами не можете пойти и купить акции – придется обращаться к брокерам.
ОФЗ сочетают в себе преимущества всех видов накопления средств. Они так же, как и вклады, обеспечиваются государственными гарантиями, причем на полную сумму вложений. А доходность по ним немного выше, чем на банковском депозите.
На какой период я могу купить облигации?
ОФЗ выдаются на период в три года. В любой момент вы можете вернуть их обратно, но в этом случае вы потеряете доходность – полностью или частично.
Если вы возвращаете облигации раньше, чем через двенадцать месяцев после покупки, то вы получите только вложенные вами деньги. Если прошло больше года, то вам начислят купонный доход в размере 7,5%, а также вложенные вами деньги. Если же вы продержали облигации все три года, то вы получите не только стоимость облигаций, но и купонный доход в размере около 8,5% годовых за каждый год.
Сколько стоят облигации и сколько денег я могу в них вложить?
Облигация стоит 1000 рублей, но минимальная сумма инвестиций — 30 тысяч. Максимальный объем вложений — 15 млн рублей.
Где можно будет их приобрести?
Облигации буду продаваться в «Сбербанке» и ВТБ24. В случае, если население проявит к этому инструменту интерес, то список банков-партнеров будет расширен.
Надо ли мне платить за них налоги?
Купонный доход не облагается налогом. А вот сами облигации являются ценными бумагами, и после того, как вы их продадите, вам нужно будет отдать 13% от полученной стоимости государству. Однако, вы вправе применить налоговый вычет.
В каком случае мне выгодно приобрести ОФЗ?
Если у вас есть деньги, которые вам, скорее всего не понадобятся в течение трех лет и вы не хотите, чтобы они обесценились. Если средства скорее всего потребуются раньше, лучше положить их на краткосрочный депозит.
Источник: ТАСС